อัตราดอกเบี้ยในอินเดียสูงเกินไปสำหรับภาค MSME

ธุรกิจขนาดเล็กในทุกประเทศกำลังประสบปัญหาอย่างหนักจากผลกระทบของไวรัสโคโรนา แต่ในอินเดีย ภาคธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME) กำลังต่อสู้กับศึกสองด้าน ความต้องการต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูง

COVID-19 ได้เปลี่ยนโลกไปตลอดกาล เราต้องชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องนี้อย่างแน่นอน ไม่ใช่แค่วิธีที่เราใช้ชีวิต แต่วิธีที่เราทำธุรกิจ ทุกอย่างกำลังจะเปลี่ยนไป ทั่วโลก เศรษฐกิจ ได้หยุดชะงักจากโรคระบาดนี้และธุรกิจขนาดเล็กเป็นเหยื่อที่เลวร้ายที่สุดของวิกฤตครั้งนี้

ธุรกิจขนาดเล็กในทุกประเทศกำลังประสบปัญหาอย่างหนักจากผลกระทบของไวรัสนี้ แต่ในอินเดีย ภาคธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME) กำลังต่อสู้กับศึกสองด้าน ความต้องการต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูง เดอะ อัตราดอกเบี้ย แตกต่างกันไปในแต่ละธุรกิจ ธนาคารคิดค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 10.5% ถึง 16% ต่อปี อัตราฐานของธนาคารกลางอินเดีย (RBI) คือ 9.5% ธนาคารภาครัฐที่ใหญ่ที่สุดของอินเดีย State Bank of India (SBI) เรียกเก็บเงิน 10.5% -14% สำหรับสินเชื่อ Mudra ซึ่งมีไว้สำหรับอุตสาหกรรมขนาดเล็กและกระท่อม

รัฐมนตรีกลางของ MSME นาย Nitin Gadkari วันนี้บอกกับ India Review ว่าอัตราดอกเบี้ยในอินเดียนั้นสูงมากและพวกเขากำลังมองหาทางเลือกที่จะอนุญาต NBFC กู้ยืมเงินทุนจากต่างประเทศซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เขากล่าวสิ่งนี้ในการสัมมนาผ่านเว็บที่จัดโดย New Delhi Chapter of the Foreign Correspondents Club (FCC) of South Asia เขายังมั่นใจเกี่ยวกับมาตรการบรรเทาทุกข์ล่าสุดที่ประกาศโดยกระทรวงการคลัง เขายืนยันว่าแพ็คเกจสินเชื่อ 3 แสนล้านจะช่วย MSMEs ในการรักษากระแสเงินสด

แต่เจ้าของธุรกิจภาค MSME ขอเห็นต่างกับรัฐมนตรีว่าการกระทรวง MSME ในเงื่อนไขของการไม่เปิดเผยตัวตน สมาชิกของสมาคมอุตสาหกรรมที่โดดเด่นบอกกับ India Review ว่าไม่มีเจ้าของธุรกิจที่มีสติสัมปชัญญะคนใดที่จะรับเงินกู้ใหม่เมื่อพวกเขาไม่มีความต้องการใดๆ ท้ายที่สุดไม่มีใครสามารถจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงานด้วยเงินกู้ยืม

Puran Dawar ประธาน Agara Footwear Manufacturers Exporters Chambers (AFMEC) กล่าวว่า "FM ได้ให้ความสำคัญกับภาค MSME เป็นหลักในมาตรการบรรเทาทุกข์ สภาพคล่อง 3 แสน crores และกองทุนหุ้น 50000 CR สำหรับภาค SME จะช่วยเพิ่ม MSME ได้อย่างแน่นอน แต่ต้นทุนการกู้ยืมที่สูงยังคงเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กในอินเดีย

Nirmala Sitharaman รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเพิ่งประกาศชุดมาตรการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSMEs) แพคเกจนี้รวมถึงเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันสูงถึง 3 แสนล้านรูปีที่ได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาล การชำระคืนของ MSME ภายใน 45 วันข้างหน้า การประกาศที่สำคัญที่สุดคือการเปลี่ยนแปลงคำจำกัดความของ MSMEs

สำหรับวงเงินสินเชื่อฉุกเฉินสำหรับ MSMEs จากธนาคารและ NBFC สูงสุด 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ณ วันที่ 29.2.2020 และผู้กู้ที่มีวงเงินสูงสุด Rs. ยอดคงค้าง 25 ล้านรูปี การหมุนเวียน 100 ล้านรูปีจะมีสิทธิ์ เงินกู้จะมีระยะเวลาสี่ปีโดยมีการพักชำระหนี้เป็นเวลา 12 เดือนสำหรับการชำระคืนเงินต้น

แต่ประเด็นที่น่าสนใจคือ ภาคธุรกิจ MSME อยู่ภายใต้การให้สินเชื่อภาคธุรกิจที่มีลำดับความสำคัญอยู่แล้ว ซึ่งหมายความว่าภายใต้เงื่อนไขใด ๆ ธนาคารจะต้องให้สินเชื่อ 40% ของสินเชื่อทั้งหมดแก่ภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ ซึ่งประมาณ 10% ไปที่ภาค MSME

จนถึงวันที่ 6 ธันวาคม 2019 สินเชื่อรวมของธนาคารอินเดียอยู่ที่ประมาณ 98.1 แสนล้านรูปี ดังนั้น 10% ของจำนวนนี้จะอยู่ที่ประมาณ 9.8 แสนล้านรูปี ดังนั้น เงินจำนวนนี้มีไว้สำหรับภาค MSME แล้ว หน่วยธุรกิจที่มีความน่าเชื่อถือสามารถเข้าถึงสินเชื่อนี้ได้โดยง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารต้องการสินเชื่อใหม่ในอินเดีย

ICRA หนึ่งในสถาบันจัดอันดับชั้นนำของอินเดียเพิ่งเปิดตัว a รายงาน ซึ่งบ่งชี้ว่าสินเชื่อของธนาคารจะเติบโตต่ำสุดในรอบ 58 ปี จากข้อมูลของ ICRA การเติบโตของสินเชื่อธนาคารเมื่อเทียบเป็นรายปี (yoy) คาดว่าจะชะลอตัวลงอย่างมากเป็น 6.5-7.0% ในช่วงปีงบประมาณ 2020 จาก 13.3% ในช่วงปีงบประมาณ 2019 เนื่องจากการเติบโตของสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นอย่างจำกัดในช่วงปีการเงินจนถึงปัจจุบัน

ดังนั้นมาตรการบรรเทาทุกข์นี้จึงไม่ใช่สิ่งที่ทำให้เจ้าของธุรกิจกลุ่ม MSME ตื่นเต้น พวกเขาต้องการสิ่งจูงใจที่แท้จริงเพื่อความอยู่รอด เช่น การยกเว้นดอกเบี้ยทันทีและการลดดอกเบี้ยธนาคาร

***

ผู้เขียน: Piyush Srivastava เป็นนักข่าวธุรกิจอาวุโสจากอินเดียและเขียนเกี่ยวกับอุตสาหกรรมและเศรษฐกิจ

มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงบนเว็บไซต์นี้เป็นของผู้เขียนและผู้ร่วมให้ข้อมูลอื่น ๆ หากมี

***